首先要理清监管核心规则，比特币仅被定性为特殊虚拟商品，单纯持有私钥保管比特币本身不违法，但“买入”环节涉及法币与虚拟货币兑换，直接触碰监管禁令。无论是早年境内交易所、现在境外平台OTC场外交易、私下线下个人币商、第三方兑换中介，全部被认定为非法金融业务。境外平台向内地居民提供买卖服务属于违规跨境经营，内地用户注册、充值、交易不受任何法律保护，平台跑路、资金冻结、商家诈骗后，没有官方渠道维权。同时银行卡、微信、支付宝等支付工具一旦划转涉币资金，会被银行限制非柜面交易、冻结账户，情节严重会被公安部门调查。
不少用户会尝试的私下点对点场外兑换，看似个人之间转账交易，实则属于非法汇兑行为，潜藏极高财产风险。线下币商、社群中介大多没有任何资质，交易过程中极易出现收款后拉黑、虚假转账凭证、资金来路不干净的问题，一旦收到诈骗、赌博赃款，买方银行卡会直接被司法冻结，账户资金可能被依法追缴。除此之外，市面上所谓钱包内置兑换、场外群撮合、四方支付代充等方式，全部是监管重点打击的灰色渠道，这类渠道往往关联洗钱、网络犯罪，参与其中可能承担连带法律责任。
从财产安全与合规角度给出客观建议，普通内地居民应当彻底放弃使用人民币购买比特币的想法。如果仅出于技术研究目的持有比特币，仅能通过完全脱离人民币交易的纯链上转账接收他人赠送的比特币，全程不涉及任何法币流转。同时需要区分内地与香港、海外地区政策，境外地区持牌交易所仅服务当地居民，内地居民跨境参与交易不符合国内监管要求，不能作为合规买卖途径。比特币价格波动极大，叠加国内交易无保障的现状，一旦亏损、被骗，损失全部由个人自行承担，不存在监管兜底机制。
